1. Zwei Bespielfälle: "Leben auf Pump"
Anhand zweier realer Beispiele von Familien, die Kredite aufgenommen haben, können Sie erkennen, was beim Leben auf Pump richtig und falsch laufen kann.

Die Beispiele sind aktuelle, konkrete Fälle von Schuldnerberatungen.

• Beispiel eins: Familie Benthaus aus Soest:

Karin (26) und Jürgen (26) Benthaus kamen viel zu spät zur Schuldnerberatung der Caritas. Eine große deutsche Möbelhaus-Kette hat gegen das junge Paar bereits Zwangsvollstreckung beantragt. Ihr Vermieter klagt wegen Mietschulden. Grund: Karin und Jürgen Benthaus haben das Leben auf Pump falsch geplant. Wie ist es dazu gekommen?
Erst vor drei Jahren bezog das junge Paar eine frisch renovierte Altbauwohnung für 700 Euro Miete, kaufte für 11.000 Euro Möbel auf Pump (Finanzierungsangebot des Möbelhauses) und für 7.000 Euro ein gebrauchtes Auto (Kreditangebot einer Autobank).

Insgesamt mussten Sie rund 1.500 Euro pro Monat (Raten und Miete) an festen Kosten bezahlen. Als Doppelverdiener (Installateur und Verkäuferin) schafften sie das, obwohl sie manchmal den Dispokredit Ihrer Hausbank nutzen mussten. Dann veränderte die Geburt zweier Kinder die finanziellen Möglichkeiten der jungen Familie. Jürgen Benthaus musste die Familie alleine ernähren, die Raten konnten nicht mehr bezahlt werden. Das Möbelhaus beauftragte ein Inkasso-Unternehmen, um die Schulden einzutreiben.

Die Familie nahm - ohne in Ruhe nachzurechnen - einen scheinbar günstigen Sofortkredit über eine Online-Bank auf, um die Raten für Möbel und Auto doch noch abstottern zu können.

Doch dieser zusätzliche Kredit trieb die festen monatlichen Kosten (Raten und Miete) noch weiter nach oben. Es stellte sich später bei der Schuldnerberatung heraus, dass der Online-Kredit viel zu teuer war. Schließlich verlor der Familienvater auch noch seinen Job, so dass alle Raten und die Miete nicht mehr bezahlt werden konnten. Die Schulden häufen sich jetzt. Die Familie muss in Kürze private Insolvenz beantragen.

• Beispiel zwei: Familie Schuster aus Nürnberg

Familie Schuster aus Nürnberg hat Ihr Leben auf Pump besser geplant.

Sie hat sich an die Ratschläge der Verbraucherschützer und Finanzexperten gehalten: Die vierköpfige Familie hat für die Finanzierung Ihrer Möbel eine Null-Prozent-Finanzierung ausgesucht. In nur einem Jahr zahlen Sie relativ hohe Raten für Ihre 10.000 Euro-Möbeleinrichtung ab. Dafür zahlen Sie aber keine Zinsen.

Wenn Sie sich für einen Ratenkredit mit einer längeren Laufzeit oder einen normalen Ratenkredit Ihrer Hausbank entschieden hätten, wären hohe Zinsen dazu gekommen.

Vater Schuster hat vorher sechs Monate lang einen Betrag in Höhe einer Rate der Null-Prozent-Möbel-Finanzierung vom Familienkonto abgezweigt, um in dieser Testphase zu überprüfen, ob die Familie die Raten ohne Probleme finanzieren kann. In diesen sechs Monaten gab es mit Töchterchen Cordula Familienzuwachs.
Erst wenn der Möbelkredit in einem Jahr abgezahlt ist, planen die Schusters eine neue Finanzierung für ein größeres Auto. Vater Schuster vergleicht dazu die Kreditangebote von seiner Hausbank, drei anderen Banken, vier Autobanken und zwei auf den ersten Blick sehr günstigen Online-Banken.
Schuster hat erkannt, dass er die unterschiedlichen Angebote nur vergleichen kann, wenn er den Kreditgebern die Rahmenbedingungen genau vorgibt. Das bedeutet, dass er in seinen schriftlichen Anfragen an die Geldinstitute und Autobanken angibt, wie hoch die Anzahlung, wie hoch der Kredit, wie hoch die Rate, wie lange die Laufzeit und wie hoch die letzte Rate sein soll. Wenn er die schriftlichen Angebote erhält, kann er auf einen Blick herausfinden, wer das günstigste Angebot macht.
Außerdem will Schuster sich auch bei anderen, zukünftigen Finanzierungen an die Tipps der Verbraucherschützer zum Leben auf Pump halten.

So will er zum Beispiel bei Kreditverträgen auf die Gesamtkosten achten. Er weiß auch, dass der Effektivzins nur ein Vergleichsfaktor von vielen ist.

Sie können auch direkt bei Google nach weiteren Kreditinformationen suchen. Geben Sie hier in das Suchfeld den gewünschten Suchbegriff ein (Kreditvergleich, Kreditangebot, Bankkredit, Onlinekredit o.ä.)

Grundsätzlich:

Alle Hinweise die Sie hier finden, wurden gewissenhaft recherchiert und zusammengetragen.
Wenn Sie weitere und/oder bessere Informationen haben, oder feststellen das etwas falsch ist, dann schicken Sie mir bitte eine eMail.
Vielen Dank